Forsikringsguide

Elektroniske duppedingser har etter hvert blitt en naturlig del av vår hverdag. Ikke bare har vi bærbar pc, men også mobiltelefoner, fotoutstyr og mp3-spillere beriker våre liv. Ikke nok med det. Vi har det med oss overalt enten det er på butikken eller en ferietur til fjerne strøk. Hva er riktig forsikring da?

Det vil alltid være en risiko ved å ha slikt utstyr. Det er attraktivt å stjele, og det er lett å ødelegge. De oppsparte kronene ruller fort ut av kassa når man må kjøpe nytt utstyr. Den gode nyhet er at disse kostnadene kan minimaliseres. Ved å tegne riktig forsikring vil man kunne få erstattet ustyret.

Hva er riktig forsikring da? Det finnes egentlig ikke noen fasitsvar. Alt koster i dag, også forsikring. Og hver enkelt har ulikt behov. Her kommer en liten guide om hva man bør tenke på ved forsikring. Jeg har med viten og vilje ikke gått inn på detaljer i vilkår da dette er ulikt fra selskap til selskap. Skal innrømme at jeg heller ikke har full oversikt over hvordan disse er hos hvert enkelt selskap.

Generelle tips

Med forsikring er det noe man bør kjenne til. Ofte vil denne kunnskapen gjøre det lettere å forholde seg til dette produktet de fleste må ha, men ikke kjenner så mye til.

• Grunnprinsippet med forsikring er at det dekker uforutsette hendelser forårsaket av en ytre påvirkning. Dvs ting man kunne forhindret vil normalt sett ikke dekkes. Slitasje, feil med ustyret, uforsiktighet eller ting man gjør ved overlegg kan man ikke regne med å få noe igjen på.
• Vilkårene varierer fra selskap til selskap. En reiseforsikring i et selskap dekker ikke nødvendigvis det som samme forsikringen i et annet selskap gjør.
• Ta vare på kvitteringer og lage en liste over hva du har. Vanligvis krever man kvittering ved et forsikringsoppgjør. Ett annet argument ved å ha en liste er at det vil underlette ved et skadeoppgjør. Hvis man har vært skikkelig uheldig å huset har brent ned er det ikke alltid like lett å komme på hva man hadde. Bruk din Mac til å lage en slik liste J, og lagre denne listen på en plass utenfor hjemmet. Send den f.eks til en e-post konto du har på nettet, evt. En bankboks. Det skader heller ikke å ha bilde av tingene dine.
• Ikke overforsikre deg. I dag kan man forsikre seg mot det meste. Men man bør spørre seg om det er nødvendig. Spør og grav. Tenk gjennom noen ting du tror kan skje i visse situasjoner, og spør om det er dekket. Da kan man unngå å få overraskelsen etterpå om at det faktisk ikke var dekket. Les gjennom vilkårene. Ja, jeg vet det er kjedelig, men det er greit å vite hva man dekkes mot.
• Er du på ferie. Lås de ting du ikke tar med deg inn i safen på hotellrommet hvis det er tilgjengelig. Ofte er det en begrensning i vilkårene som sier at for visse gjenstander skal det benyttes safe om det er tilgjengelig.
• Blir du utsatt for ran eller tyveri, anmeld dette på nærmeste politistasjon og få kopi av anmeldelsen. Er som regel et krav fra forsikringsselskapet sin side.
• Oppdater forsikring etter hvert som du får nytt utstyr evt har behov for høyere forsikringssum.

I hjemmet

Forsikringen av ting man har hjemme er en relativt grei affære. Man tegner en hjemforsikring (også kalt innbo og løsøre). Denne vil dekke deg mot de mest vanlige hendelser som kan oppstå. Brann, Innbrudd, elektriske fenomen osv. For eksempel vil en slik forsikring dekke mot lyn som slår ned. Vær litt obs på egenandel. Sett denne så lav som mulig. Du betaler gjerne litt mer, men du slipper å måtte punge ut med for mye om skaden skulle oppstå.

Man kan utvide innboforsikringen til såkalte pluss eller ekstra varianter. Det betyr som regel at en del begrensninger i forsikringen er fjernet. Du betaler litt mer men får en bedre forsikring. Jeg kjenner ikke vilkårene til alle men vet at noen selskaper inkluderer da også uhell/tabbe forsikring. Denne vil da dekke typiske uhell i hjemmet. Ett eksempel på dette kan være at barna dine velter melkeglasset over MacBook’en. I noen tilfeller vil en slik tabbeforsikring gjelde utenfor hjemmet. Det mange ikke tenker på er at en hjemforsikring også i de fleste tilfeller dekker hjemmet. Har du en datter som studerer en annen plass, så vil faktisk hjemforsikringen i mange tilfeller dekke hennes ting der. Sjekk med ditt selskap.

På datautstyr skal man være obs på at disse avskrives fort i verdi. Etter 1. året så vil en eventuell erstatning bli betraktelig redusert grunnet verdifall. Dette fordi at teknologien har en rivende utvikling og det som var ”det feteste” for 1 år siden har blitt erstattet med nytt. Her varierer det fra ting til ting. En Rolex klokke vil som regel holde verdien bedre.

Utenfor hjemmet

Tar du med deg din MacBook på cafe? Er den med på ferie? Her finnes det flere måter å forsikre seg på.

• Reiseforsikring er en mulighet. Her finnes det litt forskjellige varianter. Pass på å få en som også omfatter dagsturer. De helt rimeligste krever som regel at du overnatter. Betal heller litt mer og da vil du være dekket fra du går ut hjemmefra. Man bør være oppmerksom på at en reiseforsikring ofte har en øvre grense på såkalte verdigjenstander. Sjekk ut hvor høy sum dette er. Vil det være nok til å dekke f.eks en bærbar maskin?. En reiseforsikring har som regel også en del begrensninger. Den dekker ikke uhell og krever at man har tilsyn med ting. Les igjennom sikkerhetsforskrifter. Egenandelene varierer men det finnes de uten egenandel.
• Verdigjenstand er en annen mulighet. Da forsikrer man en spesifisert ting. Det kan være f.eks din MacBook Pro. Man setter summen det koster ny og da er den forsikret når man tar den med seg. I noen tilfeller kan det hende man må opplyse om at du ønsker at den skal gjelde over hele verden. En slik forsikring dekker heller ikke uhell, og har sine sikkerhetsbegrensninger. Egenandelen varierer men som regel er det et minimum evt en prosentsats av verdien.
• Det tredje alternativet som faktisk er et veldig bra alternativ er en såkalt uflaks/tabbeforsikring. Dette er en utvidelse av innbo enten som en del av plus/ekstra pakken eller som eget produkt. Det er en uspesifisert verdigjenstand som i tilegg dekker hendige uhell. Ofte har en slik forsikring en øvre sumbegrensning men til gjengjeld vil den kunne omfatte flere ting. Både mobil, datamaskin og kamera kan dekkes av en slik forsikring. Skjer det noe så vil man få dekket opp til øvre begrensing men selvfølgelig ikke høyere enn verdien av sine ting. Disse opererer som regel med fast egenandel. Sjekk hva selskapet tilbyr.

Butikkforsikringer

Ofte når du kjøper en gjenstand kan man tegne forsikring direkte i butikken. En del av disse virker faktisk gode. De virker å ha relativt lav egenandel og noen dekker mot uhell også. Problemet oppstår når du kjøper flere ting. Skal man tegne på alt man kjøper så blir det fort dyrt. En annen ting er at man kanskje allerede har det dekket gjennom sin forsikring. Her må man vurdere sitt behov. Man skal også være oppmerksom på at garanti og forbrukerretten i Norge er ganske sterk. Men når alt kommer til stykket så er det du som må vurdere dette. Noen fordeler med en slik forsikring kan være lav egenandel og at det er en allriskforsikring. Dvs at den dekker mot de fleste typer av skade, også uhell.

Forsikring mot forbrukerkjøp

Inntil nylig var jeg ikke klar over dette, men det finnes faktisk forsikringer mot forbrukerkjøp. Dvs at du tegne forsikring mot kjøp av varer og tjenester. Som regel krever disse at varen er over en viss verdi, men da vil du få hjelp til å klage om det oppstår problemer med kjøpet ditt.. Dvs at forsikringsselskapet hjelper deg med klagen om du har fått levert et dårlig produkt.

Avslutning

Denne lille guiden kunne fort vært på x-antall flere sider. Forsikring i dag er en jungel. Det er mange ulike forsikringer som tilbys, og det er lett å gå seg vill. Ikke vær redd og spør forsikringsselskapene om det du lurer på. De er ikke ute etter å lure deg, selv om man kanskje sitter med det inntrykket noen ganger. Man snakker om før og etter skade. Det er først når skaden oppstår man finner ut hva forsikringen var verdt.

Har du andre tips så sleng de på. Forsikring er et massivt område og jeg har ikke full oversikt over alt som finnes der ute.

Sist men ikke minst. Den beste forsikringen er at man tar vare på tingene sine. Håper denne guiden var til litt hjelp.